Was ist ein Finanzplan und wie man ihn erstellt (9 Schritte und Tipps)

Eine effektive Finanzplanung ist ein grundlegendes Instrument, das dir hilft, die vollständige Kontrolle über dein Geld zu erlangen, egal ob du eine Einzelperson oder ein Unternehmen bist. Einzelpersonen müssen lernen, effizient zu haushalten, während für Unternehmen ein Finanzplan ein wichtiger Teil der Erstellung eines Angebots für die Investoren sein kann.

Dieser Leitfaden zeigt dir, wie du einen Finanzplan erstellst, häufige Fehler vermeidest und deine Ziele erreichst.

Was ist ein Finanzplan?

Finanzpläne für Einzelpersonen

Für Einzelpersonen ist ein Finanzplan eine detaillierte Beschreibung einer langfristigen Finanzstrategie für deine Familie. Er enthält einen umfassenden Überblick über deine Situation, einschließlich deiner aktuellen Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse, Schulden und Bankkontodaten.

Ein richtiger Finanzplan muss sowohl langfristige als auch kurzfristige Ziele definieren, wie z. B. einen Urlaub oder den Kauf eines Hauses und unvorhersehbare Ereignisse. Wenn du als Angestellter oder Freiberufler arbeitest, sollte er auch Versicherungen und Altersvorsorge beinhalten.

Finanzplanung für Unternehmen

Der Finanzplan eines Unternehmens ist eine detaillierte Beschreibung der finanziellen Situation, die als Datei dokumentiert wird. Er analysiert die Einnahmen, Ausgaben, Gewinne, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Unternehmens. Du kannst den Plan nach der Erstellung eines Unternehmensbudgets oder einer Kapitalflussrechnung erstellen, um Entscheidungen über Preisgestaltung, Wachstum und Ausgaben zu treffen.

Oft wird ein Finanzplan als Teil eines Businessplans erstellt, um potenzielle Investoren zu beeindrucken und um zu beweisen, dass du das erste Jahr deines Unternehmens geplant hast und weißt, wie du eine Rendite erzielen kannst.

Dein Plan sollte das Unternehmen beschreiben und Abschlüsse, Personalmanagement, Risikoanalysen und relevante Kennzahlen enthalten.

Warum ist ein Finanzplan wichtig?

Egal, ob du eine Einzelperson oder ein Unternehmen bist, ein gut vorbereiteter Finanzplan hilft dir, klare Ziele für deine Zukunft zu setzen . Er zeigt dir genau, wo du finanziell stehst und hilft dir, deinen Traumurlaub zu planen oder ein neues Labor für dein Unternehmen zu bauen!

Ein guter Finanzplan hilft dir, deine Einnahmen, Ausgaben und Schulden zu verstehen, wodurch du finanziell stabiler und weniger gestresst wirst. Er kann dir dabei helfen, finanzielle Risiken wie gesundheitliche Probleme oder den Verlust des Arbeitsplatzes zu erkennen und Strategien zur Vermeidung dieser Risiken zu entwickeln, z. B. Versicherungen oder Notfallfonds.

Vor allem aber ermutigt dich die Finanzplanung , an die Zukunft zu denken, und hilft dir, kurzfristige Bedürfnisse mit langfristigen Zielen in Einklang zu bringen.

Vorteile eines Finanzplans

Wenn du einen Finanzplan für dein Unternehmen erstellst, kannst du von ähnlichen Vorteilen profitieren wie oben beschrieben, aber in einem viel größeren Rahmen. Hier sind einige weitere Möglichkeiten, wie er deinem Unternehmen helfen kann:

Strategische Ausrichtung: Er hilft dabei, die Unternehmensziele festzulegen und eine klare Richtung vorzugeben.

Ressourcenzuweisung: Weist die Ressourcen den wichtigsten Bereichen zu.

Leistungsmessung: Nutzt wichtige Zahlen wie Key Performance Indicators (KPIs), um die finanzielle Leistung eines Unternehmens zu messen.

Risikobewertung: Identifiziert potenzielle finanzielle Risiken und entwickelt Strategien, um sie zu bewältigen.

Investoren anlocken: Zeigt das Erfolgspotenzial und die finanzielle Stabilität deiner Marke auf.

Entscheidungshilfe: Hilft bei wichtigen Geschäftsentscheidungen, z. B. bei der Expansion oder der Entwicklung neuer Produkte.

Cashflow-Management: Hilft bei der Prognose und Verwaltung des täglichen Cashflows.

Anpassungsfähigkeit an Marktveränderungen: Regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen des Finanzplans helfen bei der Anpassung an sich verändernde Märkte.

Wie schreibe ich einen Finanzplan?

9 Schritte zur Erstellung eines effektiven Finanzplans

Hier sind einige Schritte, die du beachten solltest, bevor du deinen Plan erstellst:

1. Ziele setzen

Überlege dir, warum du einen Plan erstellen willst: Planst du einen Urlaub, das Wachstum deines Unternehmens oder die Gewinnung von Investoren? Verwende die S.M.A.R.T.-Methode (spezifisch, messbar, erreichbar, relevant, zeitbasiert), um deine Ziele zu planen.

Wenn du zum Beispiel dein Einkommen verdoppeln willst, überlege dir, wie lange das dauern wird und welche Schritte dafür nötig sind (z. B. die Einstellung neuer Mitarbeiter/innen).

Es ist gut, sich konkrete Ziele zu setzen, vor allem wenn du deine Ausgaben reduzieren willst. Schreibe sie als erstes in deinen Plan, zum Beispiel: „In fünf Jahren werde ich meine Studentenkredite zurückzahlen“ oder „In drei Jahren werde ich ein weiteres Restaurant eröffnen“.

Abgesehen von den geschäftsbezogenen Zielen solltest du auch daran denken, eine umfassendere Strategie für dein Unternehmen zu entwickeln. Ohne einen Marketingplan wird sich dein Unternehmen nicht entwickeln.

2. Beurteile die Risiken

Erkenne deine Risikotoleranz, indem du dich mit unvorhersehbaren Ereignissen auseinander setzt. Überlege dir, was schief gehen könnte und wie du diese Herausforderungen meistern würdest. Jedes Unternehmen muss sich irgendwann mit zufälligen Ereignissen auseinandersetzen, also plane proaktiv für sie.

Erkenne potenzielle Risiken, die deine Geschäftsziele bedrohen könnten, wie z. B. Krieg oder eine Pandemie. Die letzten Jahre haben gezeigt, dass diese schwer vorherzusagen sind. Die meisten Probleme lassen sich durch Versicherungen und einen Notfallfonds lösen, aber auch gesündere Gewohnheiten können von Vorteil sein. Wenn du z. B. mit dem Fahrrad statt mit dem Auto pendelst, kannst du bei der Kfz-Versicherung und bei den Kosten für Fitnessstudio oder Arzt sparen.

3. Analysiere den Cashflow

Überlege, wie viel Geld dein Unternehmen monatlich und jährlicheinnimmt und ausgibt. Schneide unnötige Kosten ab: Suche nach Ausgaben, die du streichen oder reduzieren kannst. Gibt es Abonnements, die du nicht mehr nutzt? Kannst du die Preise mit deinen Lieferanten neu verhandeln?

Auch Privatpersonen sollten ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten, einschließlich der Kosten für den Transport oder zufällige Einnahmen aus Nebenjobs. Verlasse dich nicht nur auf dein Gehalt, sondern denke auch an andere Einnahmequellen wie Freiberufler oder die Verwertung deiner Hobbys. Und vergiss nicht, das Geld einzutreiben, das man dir schuldet!

Unternehmen sollten ihre bisherigen Finanzergebnisse gründlich überprüfen, um Stärken und Schwächen zu erkennen und Schwerpunktbereiche zu bestimmen. Ziehe eine SWOT-Analyse in Erwägung, die von der australischen Regierung erstellt wurde, um deinen Geschäftssinn zu verbessern. Das muss nicht der Hauptteil der Analyse sein, aber es hilft bei der Planung.

4. Nutze dein Vermögen sinnvoll

Wenn du deine Kapitalflussrechnung für ein Unternehmen erstellst, fasse deine Vermögenswerte zusammen und bewerte sie. Überlege, wie viel deine Ausrüstung wert ist und ob sie effektiver genutzt werden kann, z. B. durch die Aufrüstung von Computern. Das hilft dir auch, den Versicherungswert zu ermitteln.

Überlege, ob es für dein Unternehmen besser ist, zu kaufen oder zu leasen. Ein Auto zu leasen kann zum Beispiel billiger sein als es zu kaufen, oder andersherum.

Einzelne Kunden können ungenutzte Gegenstände verkaufen, um sich ein zusätzliches Einkommen zu verschaffen – wenn du auf der Suche nach schnellem Geld bist, kannst du einen Hofverkauf starten oder alle Bücher in deinen Regalen verkaufen, um dich zu motivieren!

5. Überprüfe deine Anlagestrategie

Es gibt zwei Möglichkeiten zu investieren: aktiv oder passiv. Aktiv bedeutet, dass du die Investitionen selbst auswählst; passiv bedeutet, dass ein Profi das für dich tut. Überlege dir, wie du neben dem Verkauf deiner Produkte oder Dienstleistungen noch Geld verdienen kannst. Selbst mittelständische Unternehmen oder Einzelpersonen können in Immobilien investieren und damit Gewinn machen.

Diversifiziere dein Portfolio und denke nach – vielleicht kannst du deine Kredite mit den Gewinnen zurückzahlen, die du durch die Investition in Aktien erzielst. Denke daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind, also konsultiere einen Finanzberater, um jede mögliche Investition zu planen.

6. Bereite einen Finanzplan vor und gestalte ihn

Gestalte deine Finanzpläne einfach und leicht verständlich. Ziehe in Erwägung, sie als professionell aussehendes Flipbook von Publuu zu veröffentlichen. Du kannst solche Pläne leicht mit Kollegen, Investoren oder Vorgesetzten teilen und die Funktionen nutzen, um deine finanziellen Ziele hervorzuheben.

Sammle alle notwendigen Finanzunterlagen: Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen, Kontoauszüge, Cashflow-Rechnungen und Gewinnberichte.

Oft wird ein Plan zusammen mit einer Bilanz erstellt. Wenn dein Unternehmen groß genug ist, kannst du dir auch Berichte aus den Vorjahren besorgen, um ein vollständiges Bild deiner vergangenen und zukünftigen Leistung zu erhalten. Organisiere diese Dokumente so, dass du leicht darauf zugreifen kannst – wir empfehlen die Publuu-Cloud, damit du sie auf mehreren Geräten nutzen kannst.

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7. Entwickle Finanzprognosen

Ausgehend von deinen Geschäftszielen und der Analyse der aktuellen finanziellen Situation solltest du versuchen, die zukünftige finanzielle Leistungsfähigkeit abzuschätzen. Diese Prognosen sollten Einnahmen, Ausgaben, Gewinne, Cashflow und die Art und Weise, wie du Geld verdienst oder verlierst, beinhalten.

Quantitative Prognosen basieren auf vorhandenen Daten. Erstelle Grafiken und Diagramme, die die Tendenzen deines Unternehmens zeigen – den Anstieg von Umsatz, Cashflow und Einkommen – und versuche dann zu extrapolieren, wie sie sich im Laufe der Zeit verändern werden. Qualitative Prognosen stützen sich auf die Meinung von Experten: Hier kannst du die Hilfe deines Buchhalters und professioneller Planer in Anspruch nehmen.

8. Berücksichtige die Steuerplanung

Eine vernünftige Steuerplanung kann deine finanzielle Gesundheit verbessern. Du kannst Steuern zwar nicht vermeiden, aber du kannst den Betrag, den du schuldest, reduzieren.

Lass dich von Finanzberatern beraten oder suche selbst nach entsprechenden Ermäßigungen oder Gutschriften, je nach Land oder Bundesstaat in den USA. Eine Änderung der Buchhaltung deines Unternehmens kann sich zum Beispiel erheblich auf deine Kosten auswirken.

Oft kannst du viele Ausgaben absetzen, um dein zu versteuerndes Einkommen zu verringern. So können zum Beispiel die Kosten für die persönliche Ausbildung oder die Angestellten deines Unternehmens abzugsfähig sein.

9. Überwachen und aktualisieren

Auch der umfassendste Finanzplan muss regelmäßig aktualisiert werden. Sobald du deinen Plan fertiggestellt hast, zeige ihn einer kompetenten Person, z. B. einem Finanzberater. Wenn du einen engagierten Buchhalter hast, solltest du ihn immer um seine Dienste bei der Finanzplanung bitten. Auch Einzelpersonen sollten ihre Freunde und Arbeitskollegen zu Rate ziehen.

Überprüfe deinen Finanzplan regelmäßig. Unternehmen sollten ihren Finanzplan mindestens einmal im Jahr nach der Budgetierung oder Bilanzierung überprüfen. Privatpersonen können dies nach wichtigen Lebensereignissen tun.

5 Komponenten eines Finanzplans

Ein gut durchdachter Finanzplan hängt von fünf Elementen ab:

1. Budgetierung

Bei der richtigen Budgetierung geht es darum, den Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu behalten. Stell dir vor, du hast gerade deinen Abschluss gemacht und deine erste Wohnung bekommen: Du musst die Miete, die Lebensmittel, die Nebenkosten und die Unterhaltungskosten im Auge behalten, um im Rahmen deiner Möglichkeiten zu leben. Auch Unternehmen müssen ein Budget aufstellen: Eine Bäckerei muss Mehl, Zucker, Miete und die Löhne der Angestellten im Auge behalten, um rentabel zu bleiben und sich Ausgabengrenzen zu setzen.

2. Sparen

Es ist schwierig, deine Finanzen aufzubessern, ohne für die Zukunft zu sparen, auch für Notfälle und kurzfristige Ziele. Wann immer du kannst, plane deine Ausgaben und lege einen Fonds an. Ziel ist es, 3-6 Monate der Lebenshaltungskosten für Notfälle zu sparen. Wenn du ein Ziel hast, z. B. eine Reise oder einen neuen Computer, rechne die genauen Kosten aus und lege ein wenig mehr für Überraschungen zurück.

3. Investieren

Du wirst deine Ersparnisse nutzen, um zu investieren, dein Vermögen im Laufe der Zeit zu vermehren und mit der steigenden Inflation Schritt zu halten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten wie Immobilien oder Aktien, also wähle diejenigen aus, die deiner Risikobereitschaft entsprechen. Es ist auch klug, in dich selbst zu investieren, indem du neue Fähigkeiten erlernst.

4. Risikomanagement

Mit soliden Investitionen und Ersparnissen kannst du finanzielle Verluste durch unvorhergesehene Ereignisse vermeiden. Privatpersonen sollten sich angemessen versichern, z. B. mit Kranken-, Auto-, Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen. Auch Unternehmen sollten Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften sowie Datensicherheit Priorität einräumen!

5. Planung für die Zukunft

Einzelpersonen sollten für ein sicheres Alter planen. Wähle die richtigen Rentenkonten (z. B. 401(k), IRA) und investiere konsequent in deine Altersvorsorge. Auch Unternehmen sollten sich Gedanken über ihre Zukunft machen. Wird ihre Branche weiterhin florieren? Wie könnte sie in 5 oder 10 Jahren aussehen? Ein Bekleidungsgeschäft muss sich zum Beispiel vielleicht an die veränderten Vorlieben der Verbraucher oder den Aufstieg des Online-Shoppings anpassen.

Tipps und Strategien, um finanzielle Ziele zu erreichen

Tools und Ressourcen für eine bessere Planung

Viele Online-Tools können dir und deinem Unternehmen helfen, eine bessere finanzielle Zukunft zu sichern. Wir stellen dir eine einfache Auswahl an grundlegenden Tools vor:

• Excel-Tabelle: Dies ist ein grundlegendes Werkzeug für die Finanzplanung, egal ob für ein Unternehmen oder eine Person. Du kannst damit ein Budget erstellen, Zinssätze berechnen oder für die Zukunft planen. Du kannst das kostenlose MS Office online oder andere Tools wie Libre Office oder Google Sheets verwenden.

• Budgetierungs-Apps: Diese können auch für Einzelpersonen hilfreich sein. Für die meisten Menschen empfehlen wir die App YNAB: You Need a Budget, die für PCs und Smartphones erhältlich ist. Mit dieser App kannst du ein tägliches, wöchentliches, monatliches und langfristiges Budget erstellen.

• Die US-Regierung hat auch einige nützliche kostenlose Finanzplanungstools zusammengestellt, wie z. B. einen Rentenrechner, einen Investmentfonds-Analysator oder einen Planer für College-Sparen, die für viele Menschen ideal sein können.

• Tools für professionelle Finanzberater: Diese Tools helfen bei der Cashflow-Analyse, der Ruhestandsplanung und der Steueroptimierung. Zu den beliebtesten Angeboten gehören eMoney Advisor und MoneyGuidePro, die auf künstlicher Arbeitsintelligenz basierende Funktionen zur Verbesserung der Analyse und zur Personalisierung der Pläne enthalten.
  
  

Verbessere deine Finanzplanung mit Publuu

Anstatt langweilige PDF-Dateien zu verschicken, können Unternehmen ihre Finanzpläne in einem interaktiven Flipbook-Format präsentieren.

Multimedia-Integration: Mit Publuu kannst du Multimedia-Inhalte wie Videos und Animationen einbinden, um Daten zum Leben zu erwecken und Investoren dabei zu helfen, komplexe Konzepte zu verstehen. Dank anpassbarer animierter Hintergründe und Branding entsteht ein konsistentes und professionelles Image für dein Unternehmen.

Reibungslose Anzeige: Flipbooks bieten eine reibungslose und intuitive Anzeige auf allen Geräten, einschließlich Computern, Tablets und Smartphones. Die Nutzer/innen können mithilfe von Menüs, Registerkarten und Suchfunktionen einfach durch das Dokument navigieren, um weitere Informationen über dein Unternehmen zu finden.

Sicheres und einfaches Teilen: Deine Finanzpläne sind in der sicheren Cloud von Publuu verfügbar und können mit einem einzigen Link an Finanzvorstände oder Investoren weitergegeben werden, ohne dass sperrige E-Mails verschickt werden müssen. Interaktive Elemente wie Formulare und Umfragen helfen dabei, Feedback von Investoren zu deinen Finanzplänen einzuholen.

Hochauflösende Fotos: In Publuu-Doppelbüchern kannst du hochauflösende Fotos einfügen, die die Ziele deines Unternehmens darstellen und einen positiven Eindruck bei den Investoren hinterlassen.

Fesselnde visuelle Inhalte: Psychologische Studien zeigen, dass Menschen sich eher auf visuelle Inhalte einlassen, und Fotos können das Erinnerungsvermögen und das Verständnis erhöhen. Das funktioniert auch für einzelne Kunden – ein schönes PDF mit Fotos von Stränden zum Beispiel kann es leichter machen, für den Traumurlaub zu sparen! Weitere Marketingideen mit Flipbooks findest du in unseren Artikeln.

Häufige Fehler bei der Finanzplanung

Unabhängig von deinem Alter oder deiner finanziellen Situation hilft dir ein gut vorbereiteter Plan dabei, deine Ziele zu erreichen und unabhängig zu werden. Der erste Schritt kann schwierig sein, deshalb hier ein paar häufige Fehler, die du vermeiden solltest:

1. Fehlender Plan

Jeder fünfte Amerikaner verbringt mehr Zeit mit der Urlaubsplanung als mit seinen Finanzen. Ein Finanzplan gibt dir eine Richtung vor und ermöglicht es dir, die Fortschritte auf dem Weg zu deinen Zielen zu verfolgen. Er hilft bei der Budgetierung, beim Sparen, beim Investieren und bei der Planung des Ruhestands. Für Unternehmen ist ein Finanzplan entscheidend, um die Einnahmen zu prognostizieren, die Ausgaben zu verwalten und das Wachstum zu planen.

2. Mangelnde Kommunikation

Geld ist oft eine Quelle von Stress und Konflikten. Es ist wichtig, mit deinem Partner und deiner Familie über finanzielle Ziele, Budgets und Ausgabengewohnheiten zu sprechen, um Probleme zu vermeiden. Das Gleiche gilt für Unternehmen! Eine klare Kommunikation verhindert finanzielle Misswirtschaft.

3. Keine Notfallreserve

Lege einen Notfallfonds an, um Unfälle wie den Verlust des Arbeitsplatzes, medizinische Probleme oder größere Reparaturen abzudecken. Auch Unternehmen sollten eine Notfallreserve unterhalten, um unerwartete Kosten, wirtschaftliche Abschwünge oder Unterbrechungen zu bewältigen.

4. Vernachlässigung des Schuldenmanagements

Hochverzinste Schulden, wie z. B. Kreditkartenschulden, können schnell außer Kontrolle geraten. Das ist auch für Unternehmen sinnvoll – du solltest dich nicht auf Kredite und Investitionen verlassen!

Zusammenfassung

Du brauchst einen Finanzplan, weil er dir dabei hilft, deine Ziele zu setzen und sie schließlich zu erreichen. Sie leiten dich an, deine Fortschritte auf dem Weg zu SMARTen Zielen zu verfolgen und verantwortungsvoll mit Geld umzugehen, was letztendlich weniger Stress und finanzielle Freiheit bedeutet.

Wir hoffen, dass nun sowohl Privatpersonen als auch Unternehmer/innen gelernt haben, wie man Budgets aufstellt, Ziele setzt und Investitionsentscheidungen trifft – und die entsprechenden Dokumente als Flipbooks von Publuu präsentiert!

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