Czym jest plan finansowy i jak go stworzyć (9 kroków i wskazówek)

Skuteczne planowanie finansowe to podstawowe narzędzie, które pomaga uzyskać pełną kontrolę nad swoimi pieniędzmi, niezależnie od tego, czy jesteś osobą samotną, czy właścicielem firmy. Użytkownicy indywidualni muszą nauczyć się efektywnie budżetować, podczas gdy dla firm plan finansowy może być kluczową częścią tworzenia oferty online dla inwestorów.

Ten przewodnik pokaże Ci, jak stworzyć plan finansowy, uniknąć typowych błędów i osiągnąć swoje cele.

Czym jest plan finansowy?

Plany finansowe dla osób fizycznych

W przypadku osób fizycznych, plan finansowy jest szczegółowym opisem długoterminowej strategii finansowej dla Twojej rodziny. Obejmuje on kompleksowy przegląd Twojej sytuacji, w tym bieżące dochody, wydatki, oszczędności, długi i dane konta bankowego.

Prawidłowy plan finansowy musi określać zarówno długoterminowe, jak i krótkoterminowe cele, takie jak wyjazd na wakacje lub zakup domu oraz nieprzewidywalne zdarzenia. Jeśli pracujesz na etacie lub jako freelancer, powinien on również obejmować ubezpieczenie i świadczenia emerytalne.

Planowanie finansowe dla firm

Plan finansowy firmy to szczegółowy opis sytuacji finansowej udokumentowany w formie pliku. Analizuje on przychody, wydatki, zyski, aktywa i pasywa firmy. Możesz przygotować plan po utworzeniu budżetu firmy lub rachunku przepływów pieniężnych, aby pomóc w podejmowaniu decyzji dotyczących cen, wzrostu i wydawania pieniędzy.

Często plan finansowy jest przygotowywany w celu zaimponowania potencjalnym inwestorom jako część biznesplanu, aby udowodnić, że zaplanowałeś pierwszy rok swojej działalności i wiesz, jak wygenerować zwrot z inwestycji.

Twój plan powinien opisywać działalność i zawierać sprawozdania finansowe, zarządzanie personelem, analizę ryzyka i odpowiednie wskaźniki KPI.

Dlaczego plan finansowy jest ważny?

Niezależnie od tego, czy jesteś osobą fizyczną, czy firmą, dobrze przygotowany plan finansowy pomaga wyznaczyć jasne cele na przyszłość. Pokazuje dokładnie, na czym stoisz finansowo i pomaga zaplanować wymarzone wakacje lub zbudować nowe laboratorium dla swojej firmy!

Dobry plan finansowy pomoże Ci zrozumieć Twoje dochody, wydatki i zadłużenie, dzięki czemu będziesz bardziej stabilny finansowo i mniej zestresowany. Może pomóc Ci zidentyfikować ryzyko finansowe, takie jak problemy zdrowotne lub utrata pracy, i zapewnić strategie ich uniknięcia, takie jak ubezpieczenie lub fundusze awaryjne.

Co najważniejsze, proces planowania finansowego zachęca do myślenia o przyszłości, pomagając zrównoważyć krótkoterminowe potrzeby z długoterminowymi celami.

Korzyści z planu finansowego

Jeśli stworzysz plan finansowy dla swojej firmy, możesz czerpać podobne korzyści jak powyżej, ale na znacznie szerszą skalę. Oto kilka innych sposobów, w jakie może on pomóc Twojej firmie:

Kierunek strategiczny: Pomaga określić cele biznesowe i ustalić jasny kierunek.

Alokacja zasobów: Przydziela zasoby do najważniejszych obszarów.

Pomiar wydajności: wykorzystuje ważne liczby, takie jak kluczowe wskaźniki wydajności (KPI), do pomiaru wyników finansowych firmy.

Ocena ryzyka: identyfikuje potencjalne ryzyko finansowe i opracowuje strategie radzenia sobie z nim.

Przyciąganie inwestorów: demonstruje potencjał sukcesu i stabilności finansowej Twojej marki.

Wsparcie decyzyjne : Pomaga w podejmowaniu kluczowych decyzji biznesowych, takich jak ekspansja lub tworzenie nowych produktów.

Zarządzanie przepływami pieniężnymi: Pomaga prognozować i zarządzać codziennymi przepływami pieniężnymi.

Możliwość dostosowania do zmian rynkowych: Regularne przeglądy i korekty planu finansowego pomagają dostosować się do zmieniających się rynków.

Jak napisać plan finansowy?

9 kroków do stworzenia skutecznego planu finansowego

Oto kilka kroków, które należy rozważyć przed utworzeniem planu:

1. Wyznacz cele

Zastanów się, dlaczego chcesz stworzyć plan. Czy planujesz wakacje, rozwój firmy lub przyciągnięcie inwestorów? Użyj metody S.M.A.R.T. (konkretny, mierzalny, osiągalny, istotny, oparty na czasie), aby zaplanować swoje cele.

Na przykład, jeśli chcesz podwoić swoje dochody, zastanów się, ile czasu to zajmie i jakie kroki są potrzebne (np. zatrudnienie nowych pracowników).

Wyznaczanie konkretnych celów jest dobre, zwłaszcza jeśli chcesz zmniejszyć swoje wydatki. Zapisz je jako pierwszą rzecz w swoim planie, na przykład: „Za pięć lat spłacę pożyczki studenckie” lub „Za trzy lata otworzę kolejną restaurację”.

Oprócz celów związanych z biznesem, pomyśl o opracowaniu szerszej strategii dla swojej firmy. Bez planu marketingowego Twoja firma nie będzie się rozwijać.

2. Oceń ryzyko

Poznaj swoją tolerancję na ryzyko, rozumiejąc wszelkie nieprzewidywalne zdarzenia, które mogą się wydarzyć. Zastanów się, co może pójść nie tak i jak poradzisz sobie z tymi wyzwaniami. Każda firma musi w pewnym momencie poradzić sobie z losowymi zdarzeniami, więc proaktywnie je zaplanuj.

Zidentyfikuj potencjalne ryzyka, które mogą zagrozić Twoim celom biznesowym, takie jak wojna lub pandemia. Ostatnie lata pokazały, że są one trudne do przewidzenia. Większość typowych problemów można rozwiązać poprzez wykupienie ubezpieczenia i funduszu awaryjnego, ale rozważenie zdrowszych nawyków może być również korzystne. Na przykład dojeżdżanie do pracy rowerem zamiast samochodem może zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu i rachunkach za siłownię lub opiekę medyczną.

3. Przeanalizuj przepływy pieniężne

Zastanów się, ile pieniędzy Twoja firma przynosi i wydaje miesięcznie i rocznie. Ogranicz niepotrzebne koszty: Poszukaj wydatków, które możesz wyeliminować lub zmniejszyć. Czy są subskrypcje, z których już nie korzystasz? Czy możesz renegocjować ceny z dostawcami?

Klienci indywidualni również powinni śledzić przychody i wydatki, w tym koszty takie jak transport lub przypadkowe dochody z dodatkowych zajęć. Nie polegaj tylko na swojej pensji; pomyśl o innych źródłach dochodu, takich jak freelancing lub zarabianie na swoim hobby. I nie zapomnij odebrać pieniędzy, które ludzie są ci winni!

Firmy powinny dokładnie przeanalizować swoje przeszłe wyniki finansowe, aby zidentyfikować mocne i słabe strony oraz określić obszary, na których należy się skupić. Rozważ opracowanie analizy SWOT, stworzonej przez rząd australijski, aby poprawić swoje wyczucie biznesowe. Nie musi to być główna część analizy, ale pomaga w planowaniu.

4. Dobrze wykorzystaj swoje aktywa

Jeśli sporządzasz rachunek przepływów pieniężnych dla firmy, podsumuj i oceń swoje aktywa. Zastanów się nad wartością swojego sprzętu i czy można go wykorzystać bardziej efektywnie, na przykład modernizując sprzęt komputerowy. Pomoże Ci to również określić wartość ubezpieczenia.

Zastanów się, czy zakup czy leasing jest lepszy dla Twojej firmy. Na przykład leasing samochodu może być tańszy niż jego zakup lub odwrotnie.

Klienci indywidualni mogą sprzedawać nieużywane przedmioty, aby uzyskać dodatkowy dochód – jeśli szukasz szybkiej gotówki, rozważ rozpoczęcie wyprzedaży podwórkowej lub sprzedaż wszystkich książek na półkach, aby się zmotywować!

5. Oceń swoją strategię inwestycyjną

Istnieją dwa główne sposoby inwestowania: aktywnie lub pasywnie. Aktywnie oznacza, że sam wybierasz inwestycje; pasywnie oznacza, że profesjonalista robi to za Ciebie. Pomyśl o sposobach zarabiania pieniędzy poza sprzedażą swoich produktów lub usług. Nawet średniej wielkości firmy lub osoby fizyczne mogą inwestować w nieruchomości i osiągać zyski.

Zdywersyfikuj swoje portfolio i pomyśl – może mógłbyś spłacić swoje pożyczki z zysków generowanych przez inwestowanie w akcje. Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, więc skonsultuj się z doradcą finansowym, aby pomóc zaplanować każdą potencjalną inwestycję.

6. Przygotuj i opracuj plan finansowy

Spraw, aby Twoje plany finansowe były proste i łatwe do zrozumienia. Rozważ opublikowanie ich jako profesjonalnie wyglądającego flipbooka z Publuu. Możesz łatwo udostępniać takie plany współpracownikom, inwestorom lub przełożonym i korzystać z jego funkcji, aby podkreślić swoje cele finansowe.

Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty finansowe: zestawienia zysków i strat, bilanse, wyciągi bankowe, rachunki przepływów pieniężnych i raporty zysków.

Często plan jest tworzony wraz z bilansem. Jeśli twoja firma jest wystarczająco duża, możesz także uzyskać raporty z poprzednich lat, aby mieć pełny obraz swoich przeszłych i przyszłych wyników. Uporządkuj te dokumenty, aby mieć do nich łatwy dostęp – zalecamy korzystanie z chmury Publuu, aby mieć do nich dostęp na wielu urządzeniach.

PRZEKSZTAŁĆ SWÓJ PLAN PDF W INTERAKTYWNĄ BROSZURĘ, ABY ZAPREZENTOWAĆ SWOJE CELE

7. Opracuj prognozy finansowe

Na podstawie celów biznesowych i analizy bieżącej sytuacji finansowej spróbuj oszacować przyszłe wyniki finansowe. Prognozy te powinny obejmować przychody, wydatki, zyski, przepływy pieniężne oraz sposoby zarabiania i tracenia pieniędzy.

Prognozowanie ilościowe opiera się na istniejących danych. Stwórz wykresy i diagramy, które pokażą tendencje Twojej firmy – wzrost sprzedaży, przepływów pieniężnych i dochodów – a następnie spróbuj ekstrapolować, jak będą się one zmieniać w czasie. Prognozowanie jakościowe opiera się na opiniach ekspertów: tutaj możesz skorzystać z pomocy księgowego i profesjonalnych planistów.

8. Weź pod uwagę planowanie podatkowe

Rozsądne planowanie podatkowe może poprawić twoją kondycję finansową. Chociaż nie możesz uniknąć podatków, możesz zmniejszyć kwotę, którą jesteś winien.

Skorzystaj z usług doradców finansowych lub samodzielnie poszukaj odpowiednich ulg lub kredytów, w zależności od kraju lub stanu w USA. Na przykład zmiana księgowości firmy może znacząco wpłynąć na Twoje opłaty.

Często możesz odliczyć wiele wydatków, aby zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu. Na przykład koszty edukacji osobistej lub pracowników w Twojej firmie mogą kwalifikować się do odliczeń.

9. Monitoruj i aktualizuj

Nawet najbardziej kompleksowy plan finansowy wymaga regularnych aktualizacji. Po ukończeniu planu pokaż go kompetentnej osobie, takiej jak doradca finansowy. Jeśli masz dedykowanego księgowego, zawsze pytaj go o usługi planowania finansowego. Nawet osoby prywatne powinny konsultować się ze znajomymi i współpracownikami.

Okresowo przeglądaj swój plan finansowy. Firmy powinny przeglądać swoje plany finansowe co najmniej raz w roku po sporządzeniu budżetu lub bilansu. Osoby fizyczne mogą to robić po ważnych wydarzeniach życiowych.

5 składników planu finansowego

Dobrze przemyślany plan finansowy zależy od pięciu elementów:

1. Budżetowanie

Właściwe budżetowanie polega na śledzeniu swoich dochodów i wydatków. Wyobraź sobie, że właśnie ukończyłeś studia i masz swoje pierwsze mieszkanie: musisz śledzić czynsz, jedzenie, media i rozrywkę, aby żyć w granicach swoich możliwości. Firmy również muszą budżetować: lokalna piekarnia musi śledzić mąkę, cukier, czynsz i wynagrodzenia pracowników, aby utrzymać rentowność i ustalić limity wydatków.

2. Oszczędzanie

Trudno jest zwiększyć swoje fundusze bez oszczędzania na przyszłość, w tym na nagłe wypadki i krótkoterminowe cele. Kiedy tylko możesz, planuj swoje wydatki i buduj fundusz. Staraj się zaoszczędzić 3-6 miesięcy wydatków na życie w nagłych wypadkach. Jeśli masz cel, taki jak wycieczka lub nowy komputer, oblicz dokładny koszt i dodaj trochę więcej na niespodzianki.

3. Inwestowanie

Wykorzystasz swoje oszczędności do inwestowania, zwiększania swojego bogactwa w czasie i nadążania za rosnącą inflacją. Istnieją różne opcje, takie jak nieruchomości lub akcje, więc wybierz te, które pasują do Twojej tolerancji ryzyka. Mądrze jest również inwestować w siebie, ucząc się nowych umiejętności.

4. Zarządzanie ryzykiem

Dzięki rozsądnym inwestycjom i oszczędnościom możesz uniknąć strat finansowych spowodowanych nieprzewidzianymi zdarzeniami. Osoby indywidualne powinny płacić za odpowiednie ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie zdrowotne, samochodowe lub ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa i na życie. Firmy powinny również traktować priorytetowo zasady bezpieczeństwa i higieny pracy, a także bezpieczeństwo danych!

5. Planowanie przyszłości

Osoby fizyczne powinny planować bezpieczną starość. Wybierz odpowiednie konta emerytalne (np. 401(k), IRA) i konsekwentnie inwestuj w swoje oszczędności emerytalne. Firmy powinny również zastanowić się nad swoją przyszłością. Czy ich branża będzie nadal dobrze prosperować? Jak może wyglądać za 5 lub 10 lat? Na przykład sklep odzieżowy może wymagać dostosowania się do zmieniających się preferencji konsumentów lub wzrostu zakupów online.

Wskazówki i strategie pozwalające osiągnąć cele finansowe

Narzędzia i zasoby umożliwiające lepsze planowanie

Wiele narzędzi online może pomóc Tobie i Twojej firmie zapewnić lepszą przyszłość finansową. Przedstawiamy prosty wybór podstawowych narzędzi:

• Arkusz kalkulacyjny Excel: Jest to podstawowe narzędzie do planowania finansowego, zarówno dla firmy, jak i osoby. Możesz go użyć do stworzenia budżetu, obliczenia stóp procentowych lub zaplanowania przyszłości. Możesz skorzystać z bezpłatnego MS Office online lub innych narzędzi, takich jak Libre Office lub Arkusze Google.

• Aplikacje do budżetowania: Mogą być również pomocne dla osób prywatnych. Dla większości osób sugerujemy korzystanie z aplikacji o nazwie YNAB: You Need a Budget, dostępnej na komputery PC i smartfony. Ta aplikacja umożliwia przygotowanie dziennego, tygodniowego, miesięcznego i długoterminowego budżetu.

• Rząd USA przygotował również kilka przydatnych bezpłatnych narzędzi do planowania finansowego, w tym kalkulator emerytalny, analizator funduszy inwestycyjnych lub planer oszczędności na studia, które mogą być idealne dla wielu osób.

• Narzędzia dla profesjonalnych doradców finansowych: Narzędzia te pomagają w analizie przepływów pieniężnych, planowaniu emerytalnym i optymalizacji podatkowej. Wśród najpopularniejszych wyborów są eMoney Advisor i MoneyGuidePro, które zawierają funkcje oparte na sztucznej inteligencji w celu poprawy analizy i personalizacji planów.
  
  

Ulepsz swoje planowanie finansowe dzięki Publuu

Zamiast wysyłać nudne pliki PDF, firmy mogą prezentować swoje plany finansowe w interaktywnym formacie flipbooka.

Integracja multimediów : Publuu umożliwia dodawanie multimediów, takich jak filmy i animacje, aby ożywić dane i pomóc inwestorom zrozumieć złożone koncepcje. Tworzy to spójny i profesjonalny wizerunek Twojej firmy dzięki dostosowywanym animowanym tłom i brandingowi.

Płynne przeglądanie: Flipbooki zapewniają płynne i intuicyjne przeglądanie na wszystkich urządzeniach, w tym komputerach, tabletach i smartfonach. Użytkownicy mogą łatwo poruszać się po dokumencie za pomocą menu, zakładek i funkcji wyszukiwania, aby znaleźć więcej informacji o Twojej firmie.

Bezpieczne i łatwe udostępnianie: Twoje plany finansowe będą dostępne w bezpiecznej chmurze Publuu i mogą być łatwo udostępniane dyrektorom finansowym lub inwestorom za pomocą jednego linku, bez wysyłania obszernych wiadomości e-mail. Interaktywne elementy, takie jak formularze i ankiety, pomagają zbierać opinie inwestorów na temat twoich planów finansowych.

Zdjęcia w wysokiej rozdzielczości: Flipbooki Publuu umożliwiają dodawanie zdjęć w wysokiej rozdzielczości przedstawiających cele Twojej firmy, aby wywrzeć pozytywne wrażenie na inwestorach.

Angażujące treści wizualne: badania psychologiczne pokazują, że ludzie są bardziej skłonni do angażowania się w treści wizualne, a zdjęcia mogą zwiększyć zapamiętywanie i zrozumienie. Działa to również w przypadku klientów indywidualnych – na przykład stworzenie pięknego pliku PDF ze zdjęciami plaż może ułatwić oszczędzanie na wymarzone wakacje! Więcej pomysłów marketingowych związanych z flipbookami znajdziesz w naszych artykułach.

Najczęstsze błędy w planowaniu finansowym

Niezależnie od Twojego wieku i sytuacji finansowej, dobrze przygotowany plan pomoże Ci osiągnąć cele i uzyskać niezależność. Pierwszy krok może być trudny, więc oto kilka typowych błędów, których należy unikać:

1. Brak planu

Jeden na pięciu Amerykanów spędza więcej czasu na planowaniu wakacji niż swoich finansów. Plan finansowy nadaje kierunek i pozwala śledzić postępy w realizacji celów. Pomaga w budżetowaniu, oszczędzaniu, inwestowaniu i planowaniu emerytury. Dla firm plan finansowy ma kluczowe znaczenie dla prognozowania przychodów, zarządzania wydatkami i planowania rozwoju.

2. Brak komunikacji

Pieniądze są często źródłem stresu i konfliktów. Aby uniknąć problemów, ważne jest, aby rozmawiać z partnerem i rodziną o celach finansowych, budżetach i nawykach związanych z wydatkami. To samo dotyczy firm! Jasna komunikacja zapobiega niewłaściwemu zarządzaniu finansami.

3. Brak rezerwy awaryjnej

Przygotuj fundusz awaryjny na pokrycie wypadków, takich jak utrata pracy, problemy medyczne lub poważne naprawy. Firmy powinny również utrzymywać rezerwę awaryjną, aby zarządzać nieoczekiwanymi kosztami, spowolnieniem gospodarczym lub zakłóceniami.

4. Ignorowanie zarządzania długiem

Wysokooprocentowane zadłużenie, takie jak zadłużenie na karcie kredytowej, może szybko wymknąć się spod kontroli. Jest to również przydatne dla firm – nie powinieneś polegać na pożyczkach i inwestycjach!

Podsumowanie

Potrzebujesz planu finansowego, ponieważ pomoże Ci on wyznaczyć cele i ostatecznie je osiągnąć. Poprowadzi Cię przez śledzenie postępów w realizacji celów SMART i odpowiedzialne korzystanie z pieniędzy, co ostatecznie oznacza mniej stresu i wolność finansową.

Mamy nadzieję, że teraz zarówno osoby prywatne, jak i właściciele firm nauczyli się, jak budżetować, wyznaczać cele i podejmować decyzje inwestycyjne – i prezentować odpowiednie dokumenty jako flipbooki z Publuu!

Może zainteresuje Cię również:
Jak napisać streszczenie w 8 prostych krokach
Pisanie biznesowe – wszystko, co musisz wiedzieć