Qu’est-ce qu’un plan financier et comment en créer un (9 étapes et conseils)

Une planification financière efficace est un outil de base qui t’aide à avoir un contrôle total sur ton argent, que tu sois un simple célibataire ou un chef d’entreprise. Les utilisateurs individuels doivent apprendre à établir un budget efficace, tandis que pour les entreprises, un plan financier peut être un élément clé de la création d’une proposition en ligne pour les investisseurs.

Ce guide te montrera comment créer un plan financier, éviter les erreurs courantes et atteindre tes objectifs.

Qu’est-ce qu’un plan financier ?

Plans financiers pour les particuliers

Pour les particuliers, un plan financier est une description détaillée d’une stratégie financière à long terme pour ta famille. Il comprend un aperçu complet de ta situation, y compris tes revenus actuels, tes dépenses, ton épargne, tes dettes et les détails de ton compte bancaire.

Un bon plan financier doit définir des objectifs à long terme et à court terme, comme partir en vacances ou acheter une maison, ainsi que des événements imprévisibles. Si tu travailles avec un salaire ou en tant que freelance, il doit également inclure les assurances et les prestations de retraite.

Planification financière pour les entreprises

Le plan financier d’une entreprise est une description détaillée de la situation financière documentée sous forme de dossier. Il analyse les revenus, les dépenses, les bénéfices, l’actif et le passif de l’entreprise. Tu peux préparer le plan après avoir créé le budget de l’entreprise ou le tableau des flux de trésorerie pour t’aider à prendre des décisions en matière de prix, de croissance et de dépenses.

Souvent, un plan financier est préparé pour impressionner les investisseurs potentiels dans le cadre d’un plan d’affaires, pour prouver que tu as planifié la première année de ton entreprise et que tu sais comment générer des retours sur investissement.

Ton plan doit décrire l’entreprise et inclure les états financiers, la gestion du personnel, l’analyse des risques et les indicateurs clés de performance pertinents.

Pourquoi un plan financier est-il important ?

Que tu sois un particulier ou une entreprise, un plan financier bien préparé t’aide à fixer des objectifs clairs pour ton avenir. Il te montre exactement où tu en es financièrement et t’aide à planifier les vacances de tes rêves ou à construire un nouveau laboratoire pour ton entreprise !

Un bon plan financier t’aide à comprendre tes revenus, tes dépenses et tes dettes, ce qui te rend plus stable financièrement et moins stressé. Il peut t’aider à identifier les risques financiers, comme les problèmes de santé ou la perte d’emploi, et te proposer des stratégies pour les éviter, comme une assurance ou un fonds d’urgence.

Plus important encore, le processus de planification financière t’encourage à penser à l’avenir, en t’aidant à équilibrer les besoins à court terme et les objectifs à long terme.

Avantages d’un plan financier

Si tu crées un plan financier pour ton entreprise, tu peux en tirer des avantages similaires à ceux mentionnés ci-dessus, mais à une échelle beaucoup plus large. Voici d’autres façons dont ce plan peut aider ton entreprise :

Orientation stratégique : aide à déterminer les objectifs de l’entreprise et à établir une direction claire.

Affectation des ressources : affecte les ressources aux domaines les plus importants.

Mesure des performances : utilise des chiffres importants comme les indicateurs clés de performance (ICP) pour mesurer les performances financières d’une entreprise.

Évaluation des risques : identifie les risques financiers potentiels et élabore des stratégies pour y faire face.

Attirer les investisseurs : démontre le potentiel de réussite et la stabilité financière de ta marque.

Aide à la décision : aide à prendre des décisions commerciales clés, telles que l’expansion ou la création de nouveaux produits.

Gestion des flux de trésorerie : aide à prévoir et à gérer les flux de trésorerie quotidiens.

Adaptabilité aux changements du marché : un examen régulier et des ajustements du plan financier permettent de s’adapter à l’évolution des marchés.

Comment rédiger un plan financier ?

9 étapes pour créer un plan financier efficace

Voici quelques étapes à prendre en compte avant de créer ton plan :

1. Fixer des objectifs

Réfléchis à la raison pour laquelle tu veux créer un plan: prévois-tu de partir en vacances, de développer ton entreprise ou d’attirer des investisseurs ? Utilise la méthode S.M.A.R.T. (spécifique, mesurable, réalisable, pertinent, basé sur le temps) pour planifier tes objectifs.

Par exemple, si tu veux doubler tes revenus, réfléchis au temps que cela prendra et aux étapes nécessaires (par exemple, l’embauche de nouveaux employés).

Se fixer des objectifs précis est une bonne chose, surtout si tu as pour but de réduire tes dépenses. Écris-les comme première chose dans ton plan, par exemple : « Dans cinq ans, je rembourserai mes prêts étudiants » ou « J’ouvrirai un autre restaurant dans trois ans ».

En dehors des objectifs liés à l’entreprise, pense à développer une stratégie plus large pour ton entreprise. Sans plan marketing, ton entreprise ne se développera pas.

2. Évaluer les risques

Connais ta tolérance au risque en comprenant tous les événements imprévisibles qui pourraient se produire. Réfléchis à ce qui pourrait mal tourner et à la façon dont tu surmonterais ces difficultés. Toutes les entreprises doivent faire face à des événements aléatoires à un moment ou à un autre, alors planifie-les de façon proactive.

Identifie les risques potentiels qui pourraient menacer les objectifs de ton entreprise, comme une guerre ou une pandémie. Les dernières années ont montré que ces risques sont difficiles à prévoir. La plupart des problèmes courants peuvent être résolus en souscrivant une assurance et en constituant un fonds d’urgence, mais envisager des habitudes plus saines peut également être bénéfique. Par exemple, faire la navette à vélo plutôt qu’en voiture permet d’économiser sur l’assurance automobile et sur les factures de gymnastique ou de soins médicaux.

3. Analyse les flux de trésorerie

Examine les recettes et les dépenses mensuelles et annuelles de ton entreprise. Réduis les coûts inutiles : Cherche les dépenses que tu peux éliminer ou réduire. Y a-t-il des abonnements que tu n’utilises plus ? Peux-tu renégocier les prix avec tes fournisseurs ?

Les clients individuels devraient également suivre leurs revenus et leurs dépenses, y compris les coûts comme le transport ou les revenus aléatoires provenant d’activités secondaires. Ne compte pas uniquement sur ton salaire ; pense à d’autres sources de revenus, comme le travail en freelance ou la monétisation de tes loisirs. Et n’oublie pas de collecter l’argent que les gens te doivent !

Les entreprises doivent examiner minutieusement leurs résultats financiers antérieurs pour identifier leurs forces et leurs faiblesses et déterminer les domaines sur lesquels elles doivent se concentrer. Pense à développer ton analyse SWOT, créée par le gouvernement australien, pour améliorer ton sens des affaires. Cela n’a pas besoin d’être une partie principale de l’analyse, mais cela aide à la planification.

4. Fais bon usage de tes actifs

Si tu fais le tableau des flux de trésorerie d’une entreprise, résume et évalue tes actifs. Réfléchis à la valeur de ton matériel et à la possibilité de l’utiliser plus efficacement, par exemple en améliorant le matériel informatique. Cela t’aidera également à déterminer la valeur de l’assurance.

Demande-toi si l’achat ou la location est plus avantageux pour ton entreprise. Par exemple, la location d’une voiture peut être moins chère que son achat, ou vice versa.

Les clients individuels peuvent vendre des articles inutilisés pour obtenir un revenu supplémentaire – si tu es à la recherche d’un peu d’argent rapide, pense à lancer un vide-grenier ou à vendre tous ces livres sur tes étagères pour te motiver !

5. Évalue ta stratégie d’investissement

Il y a deux façons principales d’investir : activement ou passivement. Activement signifie que tu choisis toi-même les investissements ; passivement signifie qu’un professionnel le fait pour toi. Pense à d’autres façons de gagner de l’argent que la simple vente de tes produits ou services. Même les entreprises de taille moyenne ou les particuliers peuvent investir dans l’immobilier et faire des bénéfices.

Diversifie ton portefeuille et réfléchis – peut-être pourrais-tu rembourser tes emprunts grâce aux bénéfices générés par l’investissement dans des actions. N’oublie pas que l’investissement comporte des risques, alors consulte un conseiller financier pour t’aider à planifier tout investissement potentiel.

6. Prépare et conçois un plan financier

Fais en sorte que tes plans financiers soient simples et faciles à comprendre. Envisage de les publier sous la forme d’un flipbook d’aspect professionnel à partir de Publuu. Tu peux facilement partager ces plans avec tes collègues, tes investisseurs ou tes supérieurs, et utiliser ses fonctionnalités pour mettre en valeur tes objectifs financiers.

Rassemble tous les documents financiers nécessaires: comptes de résultat, bilans, relevés bancaires, états des flux de trésorerie et rapports sur les bénéfices.

Souvent, un plan est créé en même temps qu’un bilan. Si ton entreprise est assez grande, tu peux aussi obtenir les rapports des années précédentes pour avoir une image complète de tes performances passées et futures. Organise ces documents pour qu’ils soient faciles d’accès – nous te recommandons d’utiliser le cloud Publuu pour que tu puisses y accéder sur plusieurs appareils.

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7. Élaborer des projections financières

En te basant sur tes objectifs commerciaux et sur l’analyse de la situation financière actuelle, essaie d’estimer les performances financières futures. Ces projections doivent inclure les recettes, les dépenses, les bénéfices, les flux de trésorerie et les façons de gagner et de perdre de l’argent.

Les prévisions quantitatives se basent sur les données existantes : crée des graphiques et des tableaux qui montreront les tendances de ton entreprise – l’augmentation des ventes, des flux de trésorerie et des revenus – et essaie ensuite d’extrapoler leur évolution dans le temps. Les prévisions qualitatives s’appuient sur les opinions des experts : c’est là que tu peux demander l’aide de ton comptable et de planificateurs professionnels.

8. Tenir compte de la planification fiscale

Une planification fiscale judicieuse peut améliorer ta santé financière. Bien que tu ne puisses pas éviter les impôts, tu peux réduire le montant que tu dois.

Fais appel à des conseillers financiers ou recherche toi-même les réductions ou crédits appropriés, selon ton pays ou ton État aux États-Unis. Par exemple, la modification de la comptabilité de ton entreprise peut affecter tes charges de manière significative.

Tu peux souvent déduire de nombreuses dépenses pour réduire ton revenu imposable. Par exemple, les coûts de l’éducation personnelle ou des employés de ton entreprise peuvent faire l’objet de déductions.

9. Contrôler et mettre à jour

Même le plan financier le plus complet nécessite des mises à jour régulières. Une fois que tu as terminé ton plan, montre-le à une personne compétente, comme un conseiller financier. Si tu as un comptable attitré, demande-lui toujours ses services de planification financière. Même les particuliers devraient consulter leurs amis et leurs collègues de travail.

Révise périodiquement ton plan financier. Les entreprises devraient réviser leur plan financier au moins une fois par an après la préparation du budget ou du bilan. Les particuliers peuvent le faire après les événements importants de la vie.

Les 5 composantes d’un plan financier

Un plan financier bien pensé repose sur cinq éléments :

1. La budgétisation

Une bonne budgétisation consiste à suivre tes revenus et tes dépenses. Imagine que tu viens d’obtenir ton diplôme et ton premier appartement : tu dois suivre le loyer, la nourriture, les services publics et les loisirs pour vivre selon tes moyens. Les entreprises doivent également établir un budget : une boulangerie locale doit suivre la farine, le sucre, le loyer et les salaires de ses employés pour rester rentable et se fixer des limites de dépenses.

2. Économiser

Il est difficile d’augmenter tes fonds sans épargner pour une utilisation future, y compris pour les urgences et les objectifs à court terme. Chaque fois que tu le peux, planifie tes dépenses et constitue un fonds. Vise à épargner 3 à 6 mois de frais de subsistance en cas d’urgence. Si tu as un objectif, comme un voyage ou un nouvel ordinateur, calcule le coût exact et ajoute un peu plus pour les surprises.

3. Investir

Tu utiliseras tes économies pour investir, augmenter ton patrimoine au fil du temps et suivre l’inflation croissante. Il existe différentes options, comme l’immobilier ou les actions, alors choisis celles qui correspondent à ta tolérance au risque. Il est également intelligent d’investir en toi-même en acquérant de nouvelles compétences.

4. Gestion des risques

En investissant et en épargnant judicieusement, tu peux éviter les pertes financières dues à des événements imprévus. Les particuliers devraient souscrire une assurance appropriée, comme une assurance maladie, une assurance automobile, une assurance invalidité ou une assurance vie. Les entreprises devraient également donner la priorité aux règles de santé et de sécurité, ainsi qu’à la sécurité des données !

5. Planifier l’avenir

Les particuliers doivent planifier leurs vieux jours en toute sécurité. Choisis les bons comptes de retraite (par exemple, 401(k), IRA) et investis régulièrement dans ton épargne-retraite. Les entreprises doivent également réfléchir à leur avenir. Leur secteur d’activité va-t-il continuer à prospérer ? À quoi ressemblera-t-il dans 5 ou 10 ans ? Un magasin de vêtements, par exemple, devra peut-être s’adapter à l’évolution des préférences des consommateurs ou à l’essor des achats en ligne.

Conseils et stratégies pour atteindre les objectifs financiers

Outils et ressources pour une meilleure planification

De nombreux outils en ligne peuvent t’aider, toi et ton entreprise, à assurer un meilleur avenir financier. Nous te présentons une sélection simple d’outils de base :

• Feuille de calcul Excel : C’est un outil de base pour la planification financière, que ce soit pour une entreprise ou une personne. Tu peux l’utiliser pour créer un budget, calculer les taux d’intérêt ou planifier l’avenir. Tu peux utiliser le MS Office gratuit en ligne ou d’autres outils tels que Libre Office ou Google Sheets.

• Les applications de budgétisation : elles peuvent également être utiles pour les particuliers. Pour la plupart des gens, nous suggérons d’utiliser une application appelée YNAB : You Need a Budget, disponible pour les PC et les smartphones. Cette application te permet de préparer un budget quotidien, hebdomadaire, mensuel et à long terme.

• Le gouvernement américain a également rassemblé des outils de planification financière gratuits et utiles, notamment une calculatrice de retraite, un analyseur de fonds communs de placement ou un planificateur d’épargne-études, qui peuvent être idéaux pour de nombreuses personnes.

• Outils pour les conseillers financiers professionnels : Ces outils aident à l’analyse des flux de trésorerie, à la planification de la retraite et à l’optimisation fiscale. Parmi les choix les plus populaires, on trouve eMoney Advisor et MoneyGuidePro, qui comprennent des fonctions basées sur l’intelligence artificielle du travail pour améliorer l’analyse et personnaliser les plans.
  
  

Améliore ta planification financière avec Publuu

Au lieu d’envoyer des fichiers PDF ennuyeux, les entreprises peuvent présenter leurs plans financiers sous forme de folioscope interactif.

Intégration multimédia : Publuu te permet d’ajouter des éléments multimédias, tels que des vidéos et des animations, pour donner vie aux données et aider les investisseurs à comprendre des concepts complexes. Cela permet de créer une image cohérente et professionnelle pour ton entreprise, grâce aux arrière-plans animés personnalisables et à l’image de marque.

Expérience de visualisation fluide : les Flipbooks offrent une expérience de visualisation fluide et intuitive sur tous les appareils, y compris les ordinateurs, les tablettes et les smartphones. Les utilisateurs peuvent facilement naviguer dans le document à l’aide de menus, d’onglets et de fonctions de recherche pour trouver plus d’informations sur ton entreprise.

Partage sécurisé et facile : tes plans financiers seront disponibles dans le cloud sécurisé de Publuu et pourront être facilement partagés avec les directeurs financiers ou les investisseurs à l’aide d’un seul lien, sans envoyer d’emails encombrants. Des éléments interactifs tels que des formulaires et des enquêtes permettent de recueillir les commentaires des investisseurs sur tes plans financiers.

Photos haute résolution : les flipbooks Publuu te permettent d’ajouter des photos haute résolution illustrant les objectifs de ton entreprise afin de faire une impression positive sur les investisseurs.

Contenu visuel engageant : les études psychologiques montrent que les gens sont plus enclins à s’engager avec un contenu visuel, et les photos peuvent augmenter la mémorisation et la compréhension. Cela fonctionne également pour les clients individuels – créer un beau PDF avec des photos de plages, par exemple, peut faciliter l’épargne pour les vacances de tes rêves ! Tu trouveras d’autres idées de marketing impliquant des folioscopes dans nos articles.

Erreurs courantes dans la planification financière

Quel que soit ton âge ou ta situation financière, un plan bien préparé t’aidera à atteindre tes objectifs et à gagner en indépendance. La première étape peut être difficile, voici donc quelques erreurs courantes à éviter :

1. Absence de plan

Un Américain sur cinq passe plus de temps à planifier ses vacances que ses finances. Un plan financier te donne une orientation et te permet de suivre les progrès réalisés pour atteindre tes objectifs. Il t’aide à établir un budget, à épargner, à investir et à planifier ta retraite. Pour les entreprises, un plan financier est essentiel pour prévoir les revenus, gérer les dépenses et planifier la croissance.

2. Manque de communication

L’argent est souvent une source de stress et de conflit. Il est essentiel de parler avec ton partenaire et ta famille de tes objectifs financiers, de ton budget et de tes habitudes de dépenses pour éviter tout problème. Il en va de même pour les entreprises ! Une communication claire permet d’éviter une mauvaise gestion financière.

3. Pas de réserve d’urgence

Prépare un fonds d’urgence pour couvrir les accidents tels que la perte d’un emploi, les problèmes médicaux ou les réparations importantes. Les entreprises devraient également maintenir une réserve d’urgence pour gérer les coûts inattendus, les ralentissements économiques ou les perturbations.

4. Ignorer la gestion des dettes

Les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les dettes de cartes de crédit, peuvent rapidement devenir incontrôlables. Ceci est également utile pour les entreprises – tu ne devrais pas compter sur les prêts et les investissements !

Résumé

Tu as besoin d’un plan financier parce qu’il t’aidera à fixer tes objectifs et éventuellement à les atteindre. Ils te guident en suivant tes progrès vers des objectifs SMART et en utilisant l’argent de façon responsable, ce qui signifie finalement moins de stress et la liberté financière.

Nous espérons qu’à présent, les particuliers et les propriétaires d’entreprise ont appris à établir un budget, à fixer des objectifs et à prendre des décisions d’investissement – et à présenter les documents pertinents sous forme de flipbooks à partir de Publuu !

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