Qué es un plan financiero y cómo crearlo (9 pasos y consejos)

Una planificación financiera eficaz es una herramienta básica que te ayuda a tener un control total de tu dinero, tanto si eres una persona soltera como si eres el propietario de una empresa. Los usuarios particulares deben aprender a presupuestar de forma eficaz, mientras que para las empresas un plan financiero puede ser una parte clave de la creación de una propuesta en línea para los inversores.

Esta guía te mostrará cómo crear un plan financiero, evitar errores comunes y alcanzar tus objetivos.

¿Qué es un plan financiero?

Planes financieros para particulares

Para los particulares, un plan financiero es una descripción detallada de una estrategia financiera a largo plazo para tu familia. Incluye una visión global de tu situación, incluidos tus ingresos actuales, gastos, ahorros, deudas y datos de la cuenta bancaria.

Un plan financiero adecuado debe definir objetivos tanto a largo como a corto plazo, como irte de vacaciones o comprarte una casa y acontecimientos imprevisibles. Si trabajas con un salario o como autónomo, también debe incluir las prestaciones del seguro y la jubilación.

Planificación financiera para empresas

El plan financiero de una empresa es una descripción detallada de la situación financiera documentada en un archivo. Analiza los ingresos, gastos, beneficios, activos y pasivos de la empresa. Puedes preparar el plan después de crear un presupuesto o un estado de tesorería de la empresa para ayudarte a tomar decisiones sobre precios, crecimiento y gasto de dinero.

A menudo, se prepara un plan financiero para impresionar a los posibles inversores como parte del plan de empresa, para demostrar que has planificado el primer año de tu negocio y sabes cómo generar rendimientos de la inversión.

Tu plan debe describir el negocio e incluir estados financieros, gestión de personal, análisis de riesgos y KPI relevantes.

¿Por qué es importante un plan financiero?

Tanto si eres un particular como una empresa, un plan financiero bien preparado te ayuda a establecer objetivos claros para tu futuro. Te muestra exactamente cuál es tu situación financiera y te ayuda a planificar esas vacaciones de ensueño o a construir un nuevo laboratorio para tu empresa

Un buen plan financiero te ayuda a comprender tus ingresos, gastos y deudas, haciéndote más estable financieramente y menos estresado. Puede ayudarte a identificar riesgos financieros, como problemas de salud o pérdida del empleo, y proporcionarte estrategias para evitarlos, como seguros o fondos de emergencia.

Y lo que es más importante, el proceso de planificación financiera te anima a pensar en el futuro, ayudándote a equilibrar las necesidades a corto plazo con los objetivos a largo plazo.

Beneficios de un plan financiero

Si creas un plan financiero para tu empresa, puedes obtener beneficios similares a los anteriores, pero a una escala mucho más amplia. He aquí otras formas en que puede ayudar a tu negocio:

Dirección estratégica: Ayuda a determinar los objetivos empresariales y a establecer una dirección clara.

Asignación de recursos: Asigna recursos a las áreas más importantes.

Medición del rendimiento: Utiliza cifras importantes como los indicadores clave de rendimiento (KPI) para medir el rendimiento financiero de una empresa.

Evaluación de riesgos: Identifica los posibles riesgos financieros y desarrolla estrategias para gestionarlos.

Atracción de inversores: Demuestra el potencial de éxito y la estabilidad financiera de tu marca.

Apoyo a la toma de decisiones: Ayuda a tomar decisiones empresariales clave, como ampliar o crear nuevos productos.

Gestión del flujo de caja: Ayuda a prever y gestionar el flujo de caja diario.

Adaptabilidad a los cambios del mercado: La revisión periódica y los ajustes del plan financiero ayudan a adaptarse a la evolución de los mercados.

¿Cómo redactar un plan financiero?

9 pasos para crear un plan financiero eficaz

He aquí algunos pasos a tener en cuenta antes de crear tu plan:

1. Establece objetivos

Piensa por qué quieres crear un plan. ¿Estás planeando unas vacaciones, el crecimiento de tu negocio o atraer inversores? Utiliza el método S.M.A.R.T. (específico, medible, alcanzable, relevante, basado en el tiempo) para planificar tus objetivos.

Por ejemplo, si quieres duplicar tus ingresos, considera cuánto tiempo te llevará y qué pasos son necesarios (por ejemplo, contratar nuevo personal).

Establecer objetivos concretos es bueno, sobre todo si pretendes reducir tus gastos. Escríbelos como lo primero de tu plan, por ejemplo: «En cinco años, devolveré mis préstamos de estudios» o «Abriré otro restaurante en tres años».

Aparte de los objetivos relacionados con el negocio, piensa en desarrollar una estrategia más amplia para tu empresa. Sin un plan de marketing, tu negocio no se desarrollará.

2. Evalúa los riesgos

Conoce tu tolerancia al riesgo comprendiendo cualquier acontecimiento imprevisible que pueda suceder. Piensa en lo que podría salir mal y en cómo superarías estos retos. Todas las empresas tienen que enfrentarse a acontecimientos aleatorios en algún momento, así que planifícalos de forma proactiva.

Identifica los riesgos potenciales que podrían amenazar tus objetivos empresariales, como una guerra o una pandemia. Los últimos años han demostrado que son difíciles de predecir. Los problemas más comunes pueden resolverse contratando un seguro y un fondo de emergencia, pero considerar hábitos más saludables también puede ser beneficioso. Por ejemplo, desplazarse en bicicleta en lugar de en coche puede ahorrar en el seguro del coche y en las facturas del gimnasio o médicas.

3. Analiza el flujo de caja

Considera cuánto dinero ingresa y gasta tu empresa mensual y anualmente. Recorta gastos innecesarios: busca gastos que puedas eliminar o reducir. ¿Hay suscripciones que ya no utilizas? ¿Puedes renegociar los precios con tus proveedores?

Los clientes individuales también deben hacer un seguimiento de los ingresos y gastos, incluidos los gastos como el transporte o los ingresos aleatorios procedentes de actividades secundarias. No dependas sólo de tu salario; piensa en otras fuentes de ingresos, como trabajar por cuenta propia o monetizar tus aficiones. Y no olvides cobrar el dinero que te deben!

Las empresas deben revisar a fondo sus resultados financieros anteriores para identificar sus puntos fuertes y débiles y determinar las áreas en las que deben centrarse. Considera la posibilidad de desarrollar tu análisis DAFO, creado por el gobierno australiano, para mejorar tu sentido empresarial. No tiene por qué ser una parte principal del análisis, pero ayuda a planificar.

4. Haz un buen uso de tus activos

Si estás haciendo el estado de flujo de caja de una empresa, resume y evalúa tus activos. Considera el valor de tus equipos y si pueden utilizarse de forma más eficaz, por ejemplo, actualizando los equipos informáticos. Esto también te ayudará a determinar el valor del seguro.

Considera si es mejor para tu empresa comprar o alquilar. Por ejemplo, alquilar un coche puede ser más barato que comprarlo, o viceversa.

Los clientes particulares pueden vender los artículos que no utilizan para obtener ingresos extra: si buscas dinero rápido, ¡considera la posibilidad de organizar una venta de garaje o vender todos esos libros que tienes en las estanterías para motivarte!

5. Evalúa tu estrategia de inversión

Hay dos formas principales de invertir: activa o pasivamente. Activamente significa que tú mismo eliges las inversiones; pasivamente significa que un profesional lo hace por ti. Piensa en otras formas de ganar dinero aparte de vender tus productos o servicios. Incluso las empresas medianas o los particulares pueden invertir en bienes inmuebles y obtener beneficios.

Diversifica tu cartera y piensa: tal vez podrías devolver tus préstamos utilizando los beneficios generados por la inversión en acciones. Recuerda que invertir implica riesgos, así que consulta a un asesor financiero para que te ayude a planificar cualquier inversión potencial.

6. Prepara y diseña un plan financiero

Haz que tus planes financieros sean sencillos y fáciles de entender. Considera la posibilidad de publicarlos como un libro animado de aspecto profesional de Publuu. Puedes compartir fácilmente esos planes con colegas, inversores o superiores, y utilizar sus funciones para destacar tus objetivos financieros.

Reúne todos los documentos financieros necesarios: cuentas de pérdidas y ganancias, balances, extractos bancarios, estados de tesorería e informes de beneficios.

A menudo, el plan se crea junto con un balance. Si tu empresa es lo suficientemente grande, también puedes obtener informes de años anteriores para tener una imagen completa de tu rendimiento pasado y futuro. Organiza estos documentos para que te resulte fácil acceder a ellos: te recomendamos que utilices la nube de Publuu para poder acceder a ellos en varios dispositivos.

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7. Desarrolla proyecciones financieras

Basándote en tus objetivos empresariales y en el análisis de la situación financiera actual, intenta estimar el rendimiento financiero futuro. Estas proyecciones deben incluir ingresos, gastos, beneficios, flujo de caja y formas de ganar y perder dinero.

La previsión cuantitativa se basa en los datos existentes: crea gráficos y diagramas que muestren las tendencias de tu negocio -el aumento de las ventas, el flujo de caja y los ingresos- y luego intenta extrapolar cómo cambiarán con el tiempo. La previsión cualitativa se basa en las opiniones de los expertos: aquí es donde puedes recurrir a la ayuda de tu contable y planificadores profesionales.

8. Ten en cuenta la planificación fiscal

Una planificación fiscal sensata puede mejorar tu salud financiera. Aunque no puedas evitar los impuestos, puedes reducir la cantidad que debes.

Recurre a asesores financieros o busca tú mismo las reducciones o créditos adecuados, según tu país o estado en EE.UU. Por ejemplo, cambiar la contabilidad de tu empresa puede afectar significativamente a tus cargas.

A menudo puedes deducir muchos gastos para reducir tu base imponible. Por ejemplo, los gastos de educación personal o de los empleados de tu empresa pueden ser objeto de deducción.

9. Supervisar y actualizar

Incluso el plan financiero más completo necesita actualizaciones periódicas. Una vez terminado tu plan, enséñaselo a una persona competente, como un asesor financiero. Si tienes un contable especializado, pregúntale siempre por sus servicios de planificación financiera. Incluso los particulares deberían consultar a sus amigos y compañeros de trabajo.

Revisa periódicamente tu plan financiero. Las empresas deben revisar sus planes financieros al menos una vez al año, después de elaborar el presupuesto o el balance. Los particulares pueden hacerlo después de acontecimientos vitales importantes.

5 componentes de un plan financiero

Un plan financiero bien elaborado depende de cinco elementos:

1. Presupuestación

Un presupuesto adecuado consiste en hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos. Imagina que te acabas de graduar y tienes tu primer apartamento: tienes que hacer un seguimiento del alquiler, la comida, los servicios y el ocio para vivir dentro de tus posibilidades. Las empresas también tienen que hacer un presupuesto: una panadería local tiene que hacer un seguimiento de la harina, el azúcar, el alquiler y los salarios de los empleados para seguir siendo rentable y establecer límites de gasto.

2. Ahorrar

Es difícil aumentar tus fondos sin ahorrar para un uso futuro, incluidas las emergencias y los objetivos a corto plazo. Siempre que puedas, planifica tus gastos y crea un fondo. Intenta ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos de manutención en caso de emergencia. Si tienes un objetivo, como un viaje o un ordenador nuevo, calcula el coste exacto y añade un poco más para las sorpresas.

3. Invertir

Utilizarás tus ahorros para invertir, aumentar tu patrimonio con el tiempo y seguir el ritmo de la creciente inflación. Hay distintas opciones, como bienes inmuebles o acciones, así que elige las que se ajusten a tu tolerancia al riesgo. También es inteligente invertir en ti mismo aprendiendo nuevas habilidades.

4. Gestión del riesgo

Con inversiones y ahorros sólidos, puedes evitar pérdidas financieras debidas a imprevistos. Las personas individuales deben pagar los seguros adecuados, como los de salud, coche o invalidez y vida. Las empresas también deben dar prioridad a las normas de salud y seguridad, ¡así como a la seguridad de los datos!

5. Planificar el futuro

Los particulares deben planificar una vejez segura. Elige las cuentas de jubilación adecuadas (por ejemplo, 401(k), IRA) e invierte con constancia en tus ahorros para la jubilación. Las empresas también deben plantearse su futuro. ¿Seguirá prosperando su sector? ¿Cómo será dentro de 5 ó 10 años? Una tienda de ropa, por ejemplo, podría tener que adaptarse a los cambios en las preferencias de los consumidores o al auge de las compras por Internet.

Consejos y estrategias para alcanzar los objetivos financieros

Herramientas y recursos para planificar mejor

Muchas herramientas online pueden ayudarte a ti y a tu empresa a asegurar un mejor futuro financiero. Te presentamos una sencilla selección de herramientas básicas:

• Hoja de cálculo Excel: Es una herramienta básica para la planificación financiera, ya sea de una empresa o de una persona. Puedes utilizarla para crear un presupuesto, calcular los tipos de interés o planificar el futuro. Puedes utilizar el programa gratuito MS Office online u otras herramientas como Libre Office o Google Sheets.

• Aplicaciones presupuestarias: También pueden ser útiles para particulares. Para la mayoría de la gente, sugerimos utilizar una aplicación llamada YNAB: Necesitas un Presupuesto, disponible para PC y smartphones. Esta aplicación te permite preparar un presupuesto diario, semanal, mensual y a largo plazo.

• El gobierno de EEUU también ha reunido algunas herramientas útiles y gratuitas de planificación financiera, como una calculadora de jubilación, un analizador de fondos de inversión o un planificador de ahorros para la universidad, que pueden ser ideales para muchas personas.

• Herramientas para asesores financieros profesionales: Estas herramientas ayudan con el análisis del flujo de caja, la planificación de la jubilación y la optimización fiscal. Entre las opciones más populares están eMoney Advisor y MoneyGuidePro, que incluyen funciones basadas en inteligencia artificial de trabajo para mejorar el análisis y personalizar los planes.
  
  

Mejora tu planificación financiera con Publuu

En lugar de enviar aburridos archivos PDF, las empresas pueden presentar sus planes financieros en formato flipbook interactivo.

Integración multimedia: Publuu te permite añadir multimedia, como vídeos y animaciones, para dar vida a los datos y ayudar a los inversores a entender conceptos complejos. Esto crea una imagen coherente y profesional para tu empresa, gracias a los fondos animados personalizables y a la marca.

Experiencia de visualización fluida: Los flipbooks ofrecen una experiencia de visualización fluida e intuitiva en todos los dispositivos, incluidos ordenadores, tabletas y smartphones. Los usuarios pueden navegar fácilmente por el documento mediante menús, pestañas y funciones de búsqueda para encontrar más información sobre tu empresa.

Compartir de forma segura y sencilla: Tus planes financieros estarán disponibles en la nube segura de Publuu y se pueden compartir fácilmente con directores financieros o inversores con un solo enlace, sin necesidad de enviar voluminosos correos electrónicos. Los elementos interactivos, como formularios y encuestas, ayudan a recopilar opiniones de los inversores sobre tus planes financieros.

Fotos de alta resolución: Los flipbooks de Publuu te permiten añadir fotos de alta resolución que representan los objetivos de tu empresa para causar una impresión positiva en los inversores.

Contenido visual atractivo: Los estudios psicológicos demuestran que las personas son más propensas a comprometerse con el contenido visual, y las fotos pueden aumentar el recuerdo y la comprensión. Esto también funciona para los clientes individuales: crear un bonito PDF con fotos de playas, por ejemplo, ¡puede hacer que sea más fácil ahorrar para las vacaciones de tus sueños! Puedes encontrar más ideas de marketing con flipbooks en nuestros artículos.

Errores comunes en la planificación financiera

Independientemente de tu edad o situación financiera, un plan bien preparado te ayudará a alcanzar tus objetivos y a ganar independencia. El primer paso puede ser difícil, así que aquí tienes algunos errores comunes que debes evitar:

1. Falta de plan

Uno de cada cinco estadounidenses dedica más tiempo a planificar las vacaciones que sus finanzas. Un plan financiero te orienta y te permite seguir el progreso hacia tus objetivos. Ayuda a presupuestar, ahorrar, invertir y planificar la jubilación. Para las empresas, un plan financiero es crucial para prever los ingresos, gestionar los gastos y planificar el crecimiento.

2. Falta de comunicación

El dinero suele ser una fuente de estrés y conflictos. Es esencial hablar con tu pareja y tu familia sobre los objetivos financieros, los presupuestos y los hábitos de gasto para evitar cualquier problema. Lo mismo vale para las empresas! Una comunicación clara evita la mala gestión financiera.

3. Sin reserva de emergencia

Prepara un fondo de emergencia para cubrir accidentes como la pérdida del empleo, problemas médicos o reparaciones importantes. Las empresas también deben mantener una reserva de emergencia para gestionar gastos inesperados, recesiones económicas o interrupciones.

4. Ignorar la gestión de la deuda

Las deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito, pueden descontrolarse rápidamente. Esto también es útil para las empresas: ¡no deberías depender de préstamos e inversiones!

Resumen

Necesitas un plan financiero porque te ayudará a fijar tus objetivos y, finalmente, a alcanzarlos. Te guían en el seguimiento de tus progresos hacia objetivos SMART y en el uso responsable del dinero, lo que a la larga significa menos estrés y libertad financiera.

Esperamos que ahora, tanto los particulares como los empresarios, hayan aprendido a elaborar presupuestos, fijar objetivos y tomar decisiones de inversión, ¡y a presentar los documentos pertinentes como flipbooks de Publuu!

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